Съвременните постижения в развитието на информационните и комуникационни технологии водят до формирането на глобална информационна среда за стопанска дейност. В момента информацията се счита за един от основните ресурси за развитие на обществото.
В зависимост от видовете човешка дейност информацията се разделя на научна, техническа, производствена, управленска, икономическа, социална, правна и др. Всеки тип информация има своя собствена технология на обработка, семантично натоварване, стойност, форми на представяне и отразяване на физически носители, изисквания за пълнота, точност, надеждност и ефективност.
Значението на информацията за вземане на решения не изисква специално обосноваване. Достатъчно доказателство е, че предположението за пълнота на информацията е прието като задължително при анализа на всички основни микроикономически пазарни модели. Междувременно информационната поддръжка е много сложен проблем.
В продължение на повече от два века предположението за пълнота и точност на информацията, достъпна за участниците на пазара, формира основата на аксиоматиката на класическата икономическа теория и неокласицизма. Това предположение се основава на идеята на А. Смит, че конкурентните пазари, ръководени от „невидимата ръка“, водят до ефективни резултати. Въпреки това, през ХХ век. Става все по-очевидно, че предположенията за пълнотата на информацията, достъпна за участниците на пазара, изказани през 19-ти и 20-ти век, не отговарят на реалността.
През 1963 г. Кенет Ароу в статията „Несигурност и икономика на благосъстоянието в здравеопазването“ за първи път отбеляза това свойство - свойството на информационната асиметрия. Теорията за информационната асиметрия е най-пълно и изчерпателно разкрита от Джордж Акерлоф в неговия труд „Пазарът на лимони: несигурност на качеството и пазарен механизъм” (1970). Този учен изгради математически модел на пазар с несъвършена информация. Той отбеляза, че на такъв пазар средната цена на даден продукт има тенденция да намалява, дори за продукти с идеално качество, и дори е възможно пазарът да се свие до точката на пълно изчезване. Като цяло „пазарът на лимони” може да се характеризира като пазар с висока степен на информационна асиметрия. Същността на проблемите на „пазара на лимони“ се свежда до това, че, първо, наличието на скрити характеристики създава стимули за нечестно поведение (риск от безотговорност) и, второ, скритите действия задействат механизъм за разрушаване на пазара ( отрицателна селекция).
Последици от риска от безотговорност при еднократна транзакция, механизмът на действие на негативната селекция и последствията от нея.
Майкъл Спенс също предложи теорията за сигнализирането. В ситуации на информационна асиметрия хората посочват към кой тип принадлежат, като по този начин намаляват степента на асиметрия. Първоначално за модел е избрана ситуацията при търсене на работа. Работодателят се интересува от набиране на персонал. Всички кандидати естествено твърдят, че са отлични учещи. Но само самите кандидати имат информация за действителното състояние на нещата. Това е ситуация на информационна асиметрия.
В съвременната научна литература информационната асиметрия се определя по следния начин. „Информационната асиметрия в микроикономиката е неравномерното разпределение на информацията за даден продукт между страните по сделката.“ Обикновено продавачът знае повече за продукта от купувача). С други думи, потребителят не знае какво точно купува, а качеството на продукта се разкрива по време на неговата експлоатация.
По-пълна дефиниция: информационната асиметрия е „различна осведоменост на пазарните агенти относно условията на сделката и намеренията на другите; това е проява на неравномерното разпределение на информацията между участниците на пазара - купувачи и продавачи, инвеститори и получатели на инвестиции“.
Асиметричната информация обхваща различни области на дейност, всяка от които има свои собствени характеристики. Информационната асиметрия присъства на всички пазари, само в някои случаи ефектът й е незначителен, в други е много значителен.
Информационната асиметрия възниква поради:
Информацията може да не е надеждна и проверката може да изисква допълнителни ресурси. Следователно всеки човек не се стреми непременно към свръхнадеждност на информацията. Най-малкото получаването на почти всяка информация е свързано с разходи. Така че желанието да се получи тя включва балансиране на разходите, свързани с получаването на информация, и допълнителните ползи от нейното получаване.
Има много информация, може да няма достатъчно пари, за да се събере и натрупа цялата, и освен това човек може да вземе грешно решение, може да събере грешното нещо.
Не всички обекти на пазарните отношения са еднакво способни да подбират, анализират и натрупват информация за всичко, с което се сблъскват. В крайна сметка съществуват и когнитивни ограничения във възприемането на информацията, в нейното правилно разбиране и оценка, което е свързано с особеностите на човешкото мислене.
Фирмите могат само да наблюдават цените, но пазарното търсене и продукцията на конкурентите са им непознати. Намаляването на цената може да се възприеме от фирмата като следствие от увеличеното производство на конкурентите, когато всъщност то е причинено от намаляване на търсенето.
Друг съществен проблем е надеждността на информацията, като се има предвид нейната променливост и остарялост. Освен това дори входящата информация не може да бъде напълно усвоена и част от нея неизбежно ще бъде отрязана.
И така, информационната асиметрия в микроикономиката е неравномерното разпределение на информация за даден продукт между страните по сделката, което означава, че една от страните има информационни предимства. Това се дължи на развитието на производителните сили, промените в производствените отношения, условията на обществено възпроизводство и социалните потребности. В резултат на промените във външната среда се появяват несигурност в икономическите процеси, рискове и асиметрия на информацията.
Наличието на точна информация не гарантира успех на пазара, но значително улеснява постигането му, като по този начин допринася за повишаване на ефективността на координацията и оптималното разпределение на наличните ресурси. Реалността обаче е далеч от тази идеална картина. В живота често срещаме асиметрична информация, виждайки хора да играят хазарт, да пазаруват в магазините или на пазара, както и да предлагат нашите услуги. Организаторите на игралния бизнес знаят много повече за неговите тънкости и клопки, отколкото неговите участници, от своя страна продавачите са по-добре информирани от купувачите. Потенциалните продавачи често крият истинските цели на своето поведение, качеството на предлаганите продукти и услуги и са готови да използват различни методи за получаване на едностранчиви ползи и предимства. Така пазарният механизъм се проваля поради непълна информационна асиметрия.
В икономиката и финансите асиметричната информация възниква, когато едната страна в транзакцията има повече информация, а другата има по-малко информация - това е така наречената непълна информация.
Има 2 вида информационна асиметрия - скрити характеристики и скрити действия. Скритите характеристики са подходящи, когато една от страните в пазарна сделка има по-пълна информация от другата. Скритите действия възникват, когато страната с по-пълна информация в пазарна транзакция може да предприеме действия, които поради липсата на толкова обширни познания не могат да бъдат наблюдавани от другата страна. За да се разбере този проблем, е необходимо да се проучат две обстоятелства.
Първият е, че скритите характеристики са следствие от свойствата на обекта на самата пазарна сделка, тоест стоките. Има стоки, чието качество може да се разкрие само в момента на покупката. Продуктите също могат да имат скрити дефекти, които могат да бъдат открити само по време на работа. Има и трети вид стоки, чието качество не може да се определи дори в процеса на експлоатация или потребление. Например, такива стоки могат да бъдат лекарства и козметика, за които е трудно да се определи степента на съответствие на техните действителни свойства с тези, декларирани от продавача. Да, именно последните ползи пораждат информационна асиметрия. Същото може да се каже и за участниците в пазарна сделка, в която намеренията на противната страна винаги са скрити характеристики.
Второто обстоятелство е, че наличието на информационна асиметрия създава възможност за злоупотреба с нея, тоест за нечестно поведение. Ако продавачът знае, че качеството на даден продукт не може да бъде определено дори по време на употреба, тогава защо да не продаде продукт с по-малко качество на същата цена? И тъй като за продавача такова поведение ще бъде доста адекватно. Застрахованият може да предприеме действия, които, макар да остават ненаблюдаеми за застрахователя, ще повлияят на настъпването на застрахователното събитие.
Асиметрията на ценовата информация е свързана с два основни фактора:
Допълнителни разходи за получаване на информация; (има местни жители и туристи, местните знаят всичко за цените в техния район, туристите не. Туристите ще трябва да похарчат допълнителни пари, за да получат информация).
Допълнителни разходи за намиране на най-добрия вариант.
Особено внимание се обръща на асиметрията на информацията, която възниква по време на обмена на информация в организацията, между служители и мениджъри и персонал на различни отдели, независимо от формата и стойността на информацията. Информацията идва от външни източници, попада в предприятието, обработва се от персонала и се разпространява по-нататък, което предполага, че именно в предприятието възниква асиметрия на информацията, която впоследствие оказва значително влияние върху управлението на организациите и управленските решения в то.
От гледна точка на теорията на информацията най-важните свойства са следните: обективност, достоверност, пълнота, точност, актуалност, уместност, достъпност, полезност, разбираемост. Следователно се предлага следната класификация на нейната асиметрия за качествените свойства на информацията:
обективност;
Достоверност;
Пълнота;
точност;
Уместност;
полезност.
1. Асиметрия на обективността на информацията. Обективността на информацията характеризира нейната независимост от мнението на другите. За да се намали информационната асиметрия, е необходимо да се използват методи за обработка и източници на придобиване, които намаляват елементите на субективност.
2. Асиметрия на достоверността на информацията. Информацията е достоверна, ако отразява истинското състояние на нещата. Обективната информация винаги ще бъде надеждна, за разлика от надеждната информация, която може да бъде както обективна, така и субективна. Неточна информация може да възникне поради следните причини:
Умишлено или неумишлено погрешно представяне на информация;
Изкривяване на информацията в резултат на смущения и недостатъчно точни средства за нейното записване.
За да се намали нивото на асиметрия на надеждна информация, е необходимо да се сравняват данните, получени от различни източници, да се разпознава навреме дезинформацията и да се елиминира изкривената информация.
3. Асиметрия на пълнотата на информацията. Информацията може да се нарече пълна, ако е достатъчна за вземане на решение. Непълната информация може да доведе до грешни решения.
За да намалите нивото на асиметрия в пълнотата на информацията, трябва да определите количеството информация, което е минимално необходимо за потребителя.
4. Асиметрия на точността на информацията. Точността на информацията се определя от степента на близост до реалното състояние. За да се намали нивото на асиметрия на неточната информация, е необходимо да се привлекат независими експерти в определена област.
5. Асиметрия на релевантността на информацията. Това означава, че само информацията, получена навреме, може да бъде релевантна. За да се намали нивото на асиметрия в уместността на информацията, трябва да се установят правила за актуализиране и проследяване на промените.
6. Асиметрия на информационната полезност. Полезността на информацията се прилага към нуждите на конкретни потребители и оценката на онези проблеми, които могат да бъдат решени с помощта на стойността на информацията. За да се намали нивото на симетрия в полезността на информацията, е необходимо незабавно да се определи каква информация ще бъде приложима за конкретни задачи и съответно е полезна за потребителите.
Пазарите също могат да бъдат класифицирани според степента на информационна асиметрия:
Пазари с изключително асиметрична информация;
Пазари с умерено асиметрична информация;
Пазари, търсещи симетрия на информацията;
Пазари със симетрична информация.
Знаейки към какъв тип принадлежи конкретен пазар, е препоръчително да се използват различни средства за намаляване на информационната асиметрия. Такова средство може да бъде сигнализирането, разпространението на публично достъпна информация, която позволява да се прецени качеството на обекта на пазарна сделка.
Трябва също да се отбележи, че признак на информационна асиметрия е причината за възникването му. Има 2 вида информационна асиметрия:
Обективна информационна асиметрия (обикновено резултат от несъвършена конкуренция)
Субективна информационна асиметрия (резултат от ограниченията на човешкото познание).
Формите, в които информационната асиметрия може да се прояви на пазарите, са различни.
Например информационната асиметрия може да бъде причина за формирането на пазарна мощ на продавача в доминиращата част. По този начин получаването на информация винаги е свързано с допълнителни разходи за купувача. Когато купувачът не е информиран за големината на разходите, свързани с търсенето на информация и големината на ползите от тази информация, продавачът може да се възползва от това, като определи цена над равновесната. Дори на напълно конкурентен пазар възникват ситуации, когато продавачът значително увеличава цената, която надвишава пределните разходи за производство. Друг пример са местата, където има много туристи, най-скъпите цени за същите стоки, където няма туристи . Причината за това е не само асиметрията на информацията, но тя също играе важна роля в живота на хората. Защото всичко, което трябва да направите, е да отидете зад ъгъла, където ще видите, че същият продукт струва много по-малко. Но човек, който няма такава информация, няма да направи това, а ще купи всичко необходимо на място, тъй като не знае каква полза може да извлече от това. Местен жител, познавайки ценовия ред, ще вземе решение за мястото на покупка въз основа на фактори като:
Време за разходка;
Разлика в цената;
Пари за пътуване (в зависимост от разстоянието на стоката).
Тези фактори могат да обяснят защо едни и същи артикули и стоки се продават на различни цени. Информационната асиметрия е фактор, който намалява ефективността на ценовата конкуренция на пазара на продажби.
Асиметрията на информацията служи като източник на ценова дискриминация на пазара. Често купувачът не може правилно да определи качеството на конкретен продукт или услуга. Това позволява на продавача да продава продукта не чрез реална промяна на параметрите и свойствата на продукта, а чрез имитация.
Например, един и същи продукт може да се продава в различни опаковки, под различни имена, с различни цени - това ще бъде пример за ценова дискриминация на пазара на продажби, която се основава на информационна асиметрия.
Не само купувачът страда от информационна асиметрия, но и големите фирми, които имат значителна власт на пазара на продажби. Да вземем пример: авиопревозвач монополист може да получи максимална печалба, ако определя цените в съответствие с възможностите на даден кръг купувачи и техните предпочитания. Готовността за плащане е по-висока сред предприемачите, отколкото сред туристите. Но категорията, към която принадлежи всеки конкретен пътник, е скрита характеристика за превозвача, което е причината за неефективността. Определянето на висока цена за самолетен билет дава например висок доход от билет, но от друга страна намалява общите приходи поради намаляване на натоварването на самолета. А определянето на по-ниска цена на „туристическо ниво“ води до пълно натоварване на самолета и голям брой закупени билети, но води до намаляване на печалбата от билет.
Скритите характеристики представляват сериозен проблем не само за купувачите, но и за работодателите при наемане на работна ръка. Ако работодателят не е в състояние да определи професионалните качества на своите служители, това може да доведе не само до негово лично разочарование под формата на спад на печалбите, но и до намаляване на ефективността на пазара на труда.
Всички горепосочени примери са доказателство, че информационната асиметрия оказва значително влияние както върху поведението на участниците на пазара (купувачи, продавачи, работодатели), така и върху механизма на функциониране на пазара.
Класическата икономическа теория използва абстрактен модел, който предполага, че на силно конкурентен пазар информацията се разпределя симетрично, т.е. всички участници имат равен достъп до него. Няма абсолютно никаква несигурност, което ви позволява да използвате наличните средства и ресурси по най-ефективния начин. Но в реалния живот няма модел на перфектна конкуренция. Появяват се информационна асиметрия и несигурност.
Информационна асиметрия- това е неравномерното разпределение на информацията за продукта между страните по сделката. Обикновено продавачът знае повече за продукта от купувача, въпреки че е възможна и обратната ситуация.
Пазари с асиметрична информацияса пазари, на които някои участници знаят повече за продуктите от други.
Има 4 основни причини за информационната асиметрия:
1) получаването на информация включва разход на ресурси. Ако информацията е ненадеждна, нейната проверка ще изисква допълнителни разходи. Следователно субектът не се стреми непременно към по-надеждна информация. Един рационален икономически агент няма да плаща за информация повече от нивото, при което пределните разходи за нейното получаване надвишават пределните приходи от нейното използване.
2) информацията не винаги е надеждна. Дори ако информацията, получена от икономическия агент днес, е била точна, утре тя може да стане остаряла поради промени в икономическата среда и вече не може да се разчита на нея при вземането на икономически решения;
3) огромното количество информация не позволява на икономическите агенти да събират и обработват цялото количество налична информация поради ограничените ресурси. Следователно субектите на икономическите отношения са принудени да избират за съхранение и пряко използване само информацията, която им се струва най-важна, но могат да вземат грешно решение и да съберат грешно нещо.
4) не всички икономически агенти са еднакво способни да подбират, анализират и натрупват информация, освен това имат различни знания и умения, които биха им позволили адекватно да обработват постъпващата информация;
Асиметрията на информацията пречи на икономическите агенти да се държат рационално и е пречка за ефективното използване на ресурсите. Факт е, че съществуващите транзакционни разходи за събиране на надеждна информация могат да станат много високи и да надхвърлят бъдещите ползи от притежаването на тази пълна информация. Когато информацията е асиметрична, принципът на действие на пазарния механизъм се нарушава, тъй като ценовите сигнали вече не отразяват реалното състояние на нещата. Често срещан пример за това е изложен в статията на американския икономист Дж. Акерлоф „Пазарът на лимони: несигурност на качеството и пазарният механизъм“ (1970 г.), която описва ситуацията, възникваща на пазара на употребявани автомобили.
Лимоновият пазар на Дж. Акерлоф
Статията анализира пазарните последици от ситуации, в които продавачът знае повече за качеството на продукта от купувача. Джордж Акерлоф, Майкъл Спенс и Джоузеф Стиглиц получиха Нобелова награда за икономика за 2001 г. за своя анализ на пазари с асиметрично налична информация.
Акерлоф разглежда пазара на употребявани автомобили като пример. Този пазар продава добри и лоши коли (американският жаргон за лоши коли е „лимони“).
Могат да се разгледат три варианта за пазарно равновесие в зависимост от пълнотата и симетрията на информацията за качеството на автомобилите.
1. Информацията е непълна и асиметрична. Истинското техническо състояние на употребявана кола е известно много по-добре на продавача, отколкото на купувача и при покупката е невъзможно да се предвиди предварително дали колата ще се окаже „добра“ или „лоша“. Тъй като купувачите не могат да направят разлика между добрите коли и лимоните, и добрите, и лошите коли се продават на една и съща цена. Купувачът очаква автомобил с някакво средно претеглено качество и е готов да плати определена среднопретеглена цена за него.
Тази цена може да не устройва някои продавачи на добри автомобили; те ще откажат да ги продадат и ще бъдат принудени да напуснат пазара. В резултат на това делът на добрите автомобили на пазара ще намалее, а делът на лошите ще се увеличи. Купувачите ще оценят променената ситуация и търсенето им ще намалее. Намалената цена ще накара още някои собственици на добри автомобили да се откажат от продажбата, пазарният дял на добрите автомобили ще намалее допълнително, цената на търсенето ще намалее и т.н. Тази тенденция на влошаване на средното качество на стоките на пазара като резултат на продавачите на качествени стоки, които напускат пазара, се нарича неблагоприятна селекция. В крайна сметка добрите коли могат да бъдат напълно изгонени от пазара и ще се установи баланс между търсенето и предлагането на „лимони“. В този случай информационната асиметрия напълно ще блокира транзакциите с добри автомобили, въпреки че ако купувачите бяха напълно информирани, тези автомобили биха могли да се купуват и продават на тяхната равновесна цена.
Блокирането не би възникнало в случай на симетрична информация.
2. Информацията е пълна и симетрична. Ако качеството на дадена кола беше известно както на продавача, така и на купувача, биха възникнали два независими пазара - пазарът на добрите коли и пазарът на „лимоните“. Общият обем на продажбите ще остане непроменен и всички автомобили ще могат да бъдат продадени на равновесната цена, която и на двата пазара ще се установи в интервала между цената на продавача и цената на купувача.
3. Информацията е непълна, но симетрична. Да предположим, че нито купувачът, нито продавачът знаят качеството на произволно избран автомобил. Продавачите и купувачите знаят, че автомобилите се различават по качество и знаят какви качествени характеристики и в какви количества се намират в общата маса на стоките, но не знаят индивидуалните свойства на всеки конкретен автомобил.
В този случай възниква функция на предлагане на автомобили, която не зависи от техните качествени характеристики. Общият обем на продажбите все още остава непроменен и всички автомобили могат да бъдат продадени на равновесна цена, чиято долна граница се определя като сумата от произведението на цените на продавача за добра и лоша кола със съответната вероятност за получаването й, а горната граница е произведението на цените на купувача за добра и лоша кола от вероятността да я получи.
В сравнение с предишния вариант социалните помощи няма да намалеят. Някои купувачи ще загубят, като плащат повече за кола с ниско качество, отколкото действителната им готовност да платят. Друга част от купувачите обаче ще се възползват, като платят значително по-малко за висококачествена кола, отколкото са готови да платят. Същото важи и за продавачите.
По-реалистичен пример за такъв пазар е пазарът на електрически крушки.
Заключение. Така в случай на симетрична информация пазарът може да съществува и да се развива. Асиметричната информация пречи на ефективното функциониране на пазара. Подлежи на деформация, тъй като лошите стоки изместват добрите, докато пазарът напълно изчезне. Освен това асиметричната информация води до намаляване на социалното благосъстояние.
Анализ на пазари с асиметрична информация
Застрахователен пазар
Всеизвестен факт е, че хората над 65 години се застраховат изключително трудно. Възниква естествен въпрос: защо цената му не се повишава достатъчно, за да отговаря на повишеното ниво на риск?
Факт е, че пациентът познава здравословното си състояние много по-добре от застрахователната компания. Така имаме работа с информационна асиметрия. Ако цената на застрахователната полица се увеличи, тогава повече или по-малко здравите хора просто ще откажат застраховка и само онези, които са сигурни, че ще имат нужда от тази застраховка, ще останат сред клиентите. По този начин увеличението на цената на застрахователната полица е свързано с намаляване на средното ниво на здраве на желаещите да се застраховат, което не компенсира рисковете на застрахователната компания, а само ги увеличава.
Освен това на застрахователния пазар съществува концепцията за така наречения „морален риск“.Моралният риск е поведението на индивид, който умишлено увеличава вероятността от възможни щети с надеждата, че загубите ще бъдат напълно покрити от застрахователната компания.
Човек, който има застрахован живот и имущество, се чувства по-уверен. На някои обаче тази увереност действа отпускащо: спират да вземат предпазните мерки, които са били задължителни за тях преди застраховката. Това увеличава риска и прави събитието, срещу което лицето е застраховано, по-вероятно.
2. Пазар на труда (модел на Майкъл Спенс)
Работниците знаят повече за способността си да работят от предприемачите. Възниква информационна асиметрия. Как да разпознаем по-квалифицирания служител? Работодателят има средна статистическа представа за категорията служители: той знае пол, възраст, образование и някои други характеристики. Заплатите се определят от работодателя въз основа на неговите представи за средната структура на предлагането на труд. Може да е доста подходящо за работници с ниски бизнес умения, но може да изглежда недостатъчно за служител с високо професионално ниво.
Специално внимание трябва да се обърне на заетостта на висшистите. Под влияние на стереотипите работодателят изгражда логическа последователност: липса на опит - ниска производителност на труда. Начин за минимизиране на риска в тази ситуация може да бъде ниско ниво на заплатите или работодателят като цяло отказва да наеме висшист. Негативна последица е ниският процент на заетост по специалността сред завършилите.
Различните сигнали са средство за борба с информационната асиметрия.
Майкъл Спенс анализира такъв сигнал на пазара на труда като образованието. Образователните степени изпращат сигнал до работодателите за качеството и продуктивността на потенциалния служител. Производителността в училище и университета може да показва продуктивността на работното място. Високопроизводителният работник средно ще има по-ниски лични разходи за получаване на диплома за колеж (например, прекарвайки по-малко време в подготовка за часове и писане на домашни). Тъй като по-продуктивният работник може да печели повече, той се интересува от получаване на диплома от колеж като сигнал към работодателя за по-високата му производителност. В същото време Спенс смята, че самото образование е само сигнал, а не гаранция за високопроизводителен труд. Образованието дава възможност да се кандидатства за по-добре платена работа.
За да бъде надежден този сигнал, трябва да бъдат изпълнени две условия:
1) нивото на образование трябва да е достатъчно високо, така че работниците с ниска производителност да не могат да го получат. В противен случай и те ще се образоват и ще могат да излъжат работодателя.
2) неполучаването на определено ниво на образование трябва ясно да сигнализира, че производителността на даден служител е ниска.
Друго средство за борба с асиметрията на информацията за трудовите ресурси е изпитателният срок. Извършва се, за да се провери годността на служителя за възложената му работа.
Пазар на кредитиране.
Как една банка може да различи висококачествените кредитополучатели от некачествените? Очевидно длъжниците знаят по-добре от банката дали ще върнат дълга или не. Отново възниква проблемът с асиметрията на информацията. Компаниите и банките трябва да начисляват еднакъв процент на всички кредитополучатели, което привлича повече некачествени кредитополучатели. Разпределянето на рисковете чрез повишаване на лихвените проценти може да изплаши преди всичко сериозните клиенти, които имат средно печеливши проекти и не са склонни към риск. Ще останат само ненадеждни кредитополучатели, които са готови да се съгласят на всякакви лихви, само за да получат заем.
Средство за борба с информационната асиметрия на този пазар е „кредитната история“, достъпна чрез компютърна обработка на повечето банки. Той помага да се разграничат нискокачествените кредитополучатели от висококачествените.
Изпратете добрата си работа в базата знания е лесно. Използвайте формата по-долу
Студенти, докторанти, млади учени, които използват базата от знания в обучението и работата си, ще ви бъдат много благодарни.
Подобни документи
Значението на информацията за вземане на решения. Видове информационна асиметрия: скрити характеристики и действия. Форми на проявление на влиянието на информационната асиметрия върху пазара. Същността на неблагоприятния подбор. Информационни асиметрии при секюритизиращи сделки.
курсова работа, добавена на 15.03.2014 г
Понятие, видове, последствия от информационната асиметрия. Несигурност на качеството и пазара на „лимоните“. Особености на застрахователния пазар и проблемът "принципал-агент". Проблеми на регулирането на информационната асиметрия: пазарни сигнали, търгове, решения.
курсова работа, добавена на 23.11.2010 г
Пълна и ограничена информираност и субективност на пазарите; влиянието им върху ефективността. Ефективност на пазарите в условията на информационна асиметрия. Пазари с асиметрична информация: пазари на недвижими имоти, застраховки и употребявани автомобили.
курсова работа, добавена на 21.01.2013 г
Асиметрична информация и нейните последици за механизмите на пазарната икономика: неблагоприятна селекция или отрицателна селекция. Асиметрична информация от първи тип: пазарът на употребявани автомобили. Пример за неблагоприятна селекция е застрахователният пазар.
курсова работа, добавена на 13.04.2014 г
Изучаване на концепцията за несъвършената информация като феномен в икономиката. Проблем принципал-агент. Теорията на Акерлоф за асиметричната информация. Хипотеза за пазарна ефективност. Пазарни сигнали. Проблеми на регулирането на информационната асиметрия на конкретен пазар.
курсова работа, добавена на 22.10.2013 г
Непълнотата и асиметрията на информацията като най-важните причини за намаляването на интензитета на конкуренцията и появата на монополна власт на пазарите. Определяне на основните причини за това явление, неговото въздействие върху ефективността на пазарите днес.
тест, добавен на 07/11/2011
Изучаване на концепцията за информационна асиметрия - неравномерното разпределение на информацията за даден продукт между страните по сделката. Сигналната теория на Майкъл Спенс. Асиметрия на информацията на примера на пазарите на застраховане, ценни книжа, труда и кредитиране.
Въведение
Глава 1. Понятие, причини и видове информационна асиметрия
1 Информационна асиметрия в микроикономиката
2 Видове информационна асиметрия
Глава 2. Асиметрия на информацията и състоянието
1 Влиянието на информационната асиметрия върху пазара и ролята на държавата
2 Информационна асиметрия и дейността на държавните предприятия
Заключение
Библиография
Приложение
информация за асиметрия при избор на транзакция
Въведение
Съответствие на темата на изследването. В съвременните условия нараства значението на информационната инфраструктура, степента на информираност за динамиката на пазарите, търсенето и предлагането на тях и наличието на бърза и обективна информация. Пример за пълна и симетрична информация е напълно конкурентен пазар, където пазарните цени, определени чрез взаимодействието на търсенето и предлагането, предоставят на пазарните агенти изчерпателна информация за наличните алтернативи, което им позволява да вземат оптимални решения. В действителност условията, при които се вземат икономически решения, изключително рядко отговарят на предположението за пълнота и симетричност на разпространението на информацията. Напротив, общото правило е липсата и недостъпността на пазарна информация, което пречи да се вземат оптимални решения. Друг проблем е неравномерното разпределение на наличната информация между участниците на пазара, което може да доведе до сериозни деформации в поведението на продавачи и купувачи.
Функционирането на пазарите в условията на информационна асиметрия има отрицателно въздействие върху ефективността на конкурентните процеси, а съществуващите механизми за изглаждане на ефектите от информационната асиметрия не могат да предотвратят монополизирането на пазара. Ясна е необходимостта от държавна намеса, разработването на информационен и икономически механизъм, насочен към намаляване на негативните последици от информационната асиметрия и повишаване на интензивността на конкурентното взаимодействие на индустриалния пазар.
Степента на развитие на проблема. Проблемите на информационната асиметрия са обект на изследване от специалисти в различни области на знанието - икономика, социология, компютърни науки. Така можем да назовем произведенията на такива автори като L.A. Вдовенко, Г.С. Бечканов, Г.П. Бечканова, Д.Д. Дмитриев, Л.П. Дроздовская, И.В. Козачок, С.Г. Краснова, Ю.Н. Лебедева, И.Ю. Ляшенко, М.А. Мазурина, М.Н. Озерянская, Л.С. Ружанская, Б.В. Черников, Я.Л. Шкалаберда и др. Но много проблеми, свързани с появата на изкривявания, генерирани от асиметрия и непълна информация, все още не са решени. И много по-малко изследвания са правени за ролята на информационната асиметрия в дейността на държавните предприятия.
Целта на работата е да се определи връзката между информационната асиметрия на пазарите и дейността на държавните предприятия.
В съответствие с целта на изследването бяха поставени следните задачи:
обобщава съществуващите в научната литература теоретични и методологични подходи към понятието информационна асиметрия;
класифицират асиметричната информация в типове;
идентифицират последствията от информационната асиметрия и формите на нейното проявление;
характеризират ролята на държавата за намаляване на пазарната несигурност, произтичаща от информационната асиметрия;
идентифицирайте влиянието на степента на асиметрия на информацията върху дейността на държавните предприятия (използвайки примера на сектора на медицинските услуги).
Предмет на изследване са икономическите отношения между икономическите субекти на пазара в условията на информационна асиметрия.
Обект на изследване са икономическите процеси, които отразяват влиянието на държавните предприятия върху функционирането на пазари с асиметрична информация.
Теоретичната основа на работата са фундаменталните трудове на местни и чуждестранни изследователи по проблемите на информационната асиметрия.
Работата използва разнообразни инструменти, които отразяват традиционните особености на методологията на икономическата наука. В процеса на работа върху изследването авторът използва както общонаучни методи на познание: структурно-функционален, системен, анализ и синтез, така и частнонаучни методи: социологически, математически.
Информационната база за изследването беше анализът на референтни материали, данни от периодичния печат и интернет информация.
Работна структура. Работата се състои от въведение, две глави, заключение, списък с литература и приложения.
Глава 1. Понятие, причини и видове информационна асиметрия
1 Информационна асиметрия в микроикономиката
Съвременните постижения в развитието на информационните и комуникационни технологии водят до формирането на глобална информационна среда за стопанска дейност. В момента информацията се счита за един от основните ресурси за развитие на обществото.
Думата „информация“ произлиза от латинското informatio, което означава представяне, обяснение на факт, събитие, явление. В зависимост от видовете човешка дейност информацията се разделя на научна, техническа, производствена, управленска, икономическа, социална, правна и др. Всеки тип информация има своя собствена технология на обработка, семантично натоварване, стойност, форми на представяне и отразяване на физически носители, изисквания за пълнота, точност, надеждност и ефективност.
Значението на информацията за вземане на решения не изисква специално обосноваване. Достатъчно доказателство е, че предположението за пълнота на информацията е прието като задължително при анализа на всички основни микроикономически пазарни модели. Междувременно информационната поддръжка е много сложен проблем.
В продължение на повече от два века предположението за пълнота и точност на информацията, достъпна за участниците на пазара, формира основата на аксиоматиката на класическата икономическа теория и неокласицизма. Това предположение се основава на идеята на А. Смит, че конкурентните пазари, ръководени от „невидимата ръка“, водят до ефективни резултати. Въпреки това, през ХХ век. Става все по-очевидно, че предположенията за пълнотата на информацията, достъпна за участниците на пазара, изказани през 19-ти и 20-ти век, не отговарят на реалността.
През 1963 г. Кенет Ароу в статията „Несигурност и икономика на благосъстоянието в здравеопазването“ за първи път отбеляза това свойство - свойството на информационната асиметрия. Теорията за информационната асиметрия е най-пълно и изчерпателно разкрита от Джордж Акерлоф в неговия труд „Пазарът на лимони: несигурност на качеството и пазарен механизъм” (1970). Този учен изгради математически модел на пазар с несъвършена информация. Той отбеляза, че на такъв пазар средната цена на даден продукт има тенденция да намалява, дори за продукти с идеално качество, и дори е възможно пазарът да се свие до точката на пълно изчезване. Като цяло „пазарът на лимони” може да се характеризира като пазар с висока степен на информационна асиметрия. Същността на проблемите на „пазара на лимони“ се свежда до това, че, първо, наличието на скрити характеристики създава стимули за нечестно поведение (риск от безотговорност) и, второ, скритите действия задействат механизъм за разрушаване на пазара ( отрицателна селекция).
За последствията от риска от безотговорност при еднократна транзакция вижте фиг. 1 (Приложение 1), механизмът на действие на отрицателната селекция и нейните последствия - Фиг. 2 (Приложение 1).
Майкъл Спенс предложи теорията за сигнализирането. В ситуации на информационна асиметрия хората посочват към кой тип принадлежат, като по този начин намаляват степента на асиметрия. Първоначално за модел е избрана ситуацията при търсене на работа. Работодателят се интересува от наемане на обучен/подлежащ на обучение персонал. Всички кандидати естествено твърдят, че са отлични учещи. Но само самите кандидати имат информация за действителното състояние на нещата. Това е ситуация на информационна асиметрия.
В съвременната научна литература информационната асиметрия се определя по следния начин. „Информационната асиметрия в микроикономиката е неравномерното разпределение на информацията за даден продукт между страните по сделката.“ Обикновено продавачът знае повече за продукта от купувача (въпреки че е възможна и обратната ситуация). С други думи, потребителят не знае какво точно купува, а качеството на продукта се разкрива по време на неговата експлоатация.
Дадено е и следното определение: Асиметричната информация е непълна информация, неравномерно разпределена информация, просто информация с лошо качество.
Най-кратката дефиниция: информационната асиметрия е „непълнота на информацията за един от участниците в пазарна сделка“.
По-пълна дефиниция: информационната асиметрия е „различна осведоменост на пазарните агенти относно условията на сделката и намеренията на другите; това е проява на неравномерното разпределение на информацията между участниците на пазара - купувачи и продавачи, инвеститори и получатели на инвестиции“.
Асиметричната информация обхваща различни области на дейност, всяка от които има свои собствени характеристики (на застрахователния пазар, кредитния пазар, пазара на ценни книжа, здравеопазването, труда и др.). В една или друга степен информационната асиметрия е налице на всички пазари, само в някои случаи ефектът й е незначителен, в други е много значителен.
Информационната асиметрия възниква поради:
1. Информацията може да не е надеждна и проверката изисква допълнителни средства. Следователно всеки човек не се стреми непременно към свръхнадеждност на информацията. Най-малкото получаването на почти всяка информация е свързано с разходи. Така че желанието да се получи тя включва балансиране на разходите, свързани с получаването на информация, и допълнителните ползи от нейното получаване.
2. Има много информация, може да няма достатъчно пари, за да се събере и натрупа цялата, и освен това човек може да вземе грешно решение, може да събере грешното нещо.
3. Не всички обекти на пазарните отношения са еднакво способни да подбират, анализират и натрупват информация за всичко, с което се сблъскват. В крайна сметка съществуват и когнитивни ограничения във възприемането на информацията, в нейното правилно разбиране и оценка, което е свързано с особеностите на човешкото мислене.
Фирмите могат само да наблюдават цените, но пазарното търсене и продукцията на конкурентите са им непознати. Намаляването на цената може да се възприеме от фирмата като следствие от увеличеното производство на конкурентите, когато всъщност то е причинено от намаляване на търсенето.
Надеждността на информацията, предвид нейната променливост и остаряване, е друг важен проблем. В допълнение, дори входящата информация не може да бъде напълно асимилирана и част от нея неизбежно ще бъде отрязана.
И така, информационната асиметрия в микроикономиката е неравномерното разпределение на информация за даден продукт между страните по сделката, което означава, че една от страните има информационни предимства. Това се дължи на развитието на производителните сили, промените в производствените отношения, условията на обществено възпроизводство и социалните потребности. В резултат на промените във външната среда се появяват несигурност в икономическите процеси, рискове и асиметрия на информацията.
1.2 Видове информационна асиметрия
Асиметрията на информацията е присъщо свойство на пазара. Въз основа на характеристиките на нейното проявление могат да се разграничат два вида асиметрия - скрити характеристики и скрити действия.
Скрити характеристики. Производителите и продавачите винаги са по-наясно с характеристиките на даден продукт или услуга, отколкото купувачите. Освен това характеристиките на някои стоки не могат да бъдат оценени дори по време на тяхното потребление. Примерите включват лекарства и козметика.
Скритите действия са действия на по-информиран участник в транзакция, които по-малко информиран участник не може да наблюдава.
Тук трябва да се имат предвид две обстоятелства.
Първият от тях е, че скритите характеристики са следствие от свойствата на самия обект на пазарната сделка, тоест стоките. Качеството на някои стоки може да бъде идентифицирано преди консумация, тоест в момента на покупката (например молив, яке или обувки). Качеството на други се разкрива само в процеса на консумация, тоест след покупката. Това са стоки, които могат да имат скрити дефекти, които се откриват само по време на работа (например домакински уреди). Но има и стоки от третия вид, чието качество не може да се определи дори по време на консумация. Това са например лекарства и козметика - степента на съответствие на техните действителни свойства с декларираните от продавача е много трудна за установяване. Съвсем очевидно е, че последните два вида стоки сами генерират информационна асиметрия. Същото може да се каже и за участниците в пазарна сделка, в която намеренията на противната страна винаги са скрити характеристики.
Второто обстоятелство е, че наличието на информационна асиметрия създава възможност за злоупотреба с нея, тоест за нечестно поведение. Ако продавачът знае, че качеството на даден продукт не може да се определи дори по време на консумацията му, тогава защо не продаде по-малко качествен продукт на завишена цена, която отговаря на очакванията на купувача? Освен това за продавача подобно поведение ще бъде напълно рационално. Застрахованият може да предприеме действия (съзнателни и несъзнателни), които, оставайки незабележими за застрахователя, могат да повлияят на настъпването на застрахователно събитие.
Информационната асиметрия може да засяга качеството и цената. По отношение на качеството, по отношение на информационната асиметрия има 3 групи:
1. Продукти, чието качество всеки може да определи преди покупката, тоест не се нуждаете от специално образование или специални вкусове, за да подчертаете продукта, от който се нуждаете, още преди покупката. Тук асиметрията в качеството е невъзможна.
2. Продукти, чието качество може да се определи само след покупка. Възможна е информационна асиметрия.
3. Продукти, чието качество е трудно да се определи дори след покупка за известно време (къща).
Възможни са следните случаи: на кредитния пазар и застрахователния пазар информационната асиметрия е свързана не толкова с качеството на услугата, колкото с последващите неконтролирани действия на клиента. Ако на стоковите пазари най-често продавачът има пълна информация, но клиентът не, тук, напротив, продавачът има непълна информация за клиента си, клиентът по принцип знае как ще се държи, а продавачът не знаят за бъдещото поведение на клиента.
Асиметрията на ценовата информация е свързана с два основни фактора:
1. Допълнителни разходи за получаване на тази информация (има група стари хора и група посетители). Старите хора знаят всичко за цените в своя район. Туристът няма възможност бързо да разбере нещо.
2. Допълнителни разходи за търсене на най-успешния вариант.
Особено забележителна е информационната асиметрия, която възниква по време на обмена на информация в предприятието, т.е. между персонал и ръководство на различни нива, както и между отдели от едно и също ниво – било то финансова, икономическа или отчетна информация. Информацията, идваща от външни източници, предавана на външни приемници, а също и циркулираща в предприятието, се обработва от персонала на предприятието, което предполага, че именно в предприятието възниква асиметрия на информацията, която впоследствие влияе върху управленските решения. Схематично представяне на описания процес е показано на фиг. 3 (Приложение 2).
От гледна точка на теорията на информацията най-важни изглеждат следните общи качествени свойства: обективност, надеждност, пълнота, точност, уместност, полезност, навременност, разбираемост, достъпност. Подобно на качествените свойства на информацията се предлага следната класификация на нейната асиметрия: обективност, надеждност, пълнота, точност, уместност, полезност.
1. Асиметрия на обективността на информацията. Обективността на информацията характеризира нейната независимост от нечие мнение или съзнание, както и от методите за нейното получаване. За да се намали нивото на асиметрия в обективността на информацията, е необходимо да се използват методи за обработка и източници на придобиване, които намаляват елемента на субективност.
2. Асиметрия на достоверността на информацията. Информацията е достоверна, ако отразява истинското състояние на нещата. Обективната информация винаги е надеждна, но надеждната информация може да бъде както обективна, така и субективна. Надеждната информация ви помага да вземете правилното решение. Информацията може да е ненадеждна поради следните причини: умишлено изкривяване (дезинформация) или неумишлено изкривяване на субективно свойство; изкривяване в резултат на смущения и недостатъчно точни средства за фиксирането му. За да се намали нивото на асиметрия в надеждността на информацията, е необходимо да се сравняват данните, получени от различни източници; своевременно откриване на дезинформация; изключете изкривената информация.
Асиметрия на пълнотата на информацията. Информацията може да се нарече пълна, ако е достатъчна за разбиране и вземане на решения. Непълната информация може да доведе до погрешно заключение или решение. За да се намали нивото на асиметрия в пълнотата на информацията, на първо място е необходимо да се определи количеството информация, което е минимално необходимо за потребителя, и след това да се следи нейното съответствие с установените изисквания.
Асиметрия на точността на информацията. Точността на информацията се определя от степента на нейната близост до реалното състояние на обект, процес, явление и др. За да се намали нивото на асиметрия в точността на информацията, независими специалисти в предметната област на обекта, процеса, явлението трябва да бъде включено.
Зареждане...
