Сучасні досягнення у розвитку інформаційних та комунікаційних технологій призводять до формування глобального інформаційного середовища для економічної діяльності. Нині інформація сприймається як із основних ресурсів розвитку суспільства.
Залежно від видів людської діяльності інформацію поділяють на наукову, технічну, виробничу, управлінську, економічну, соціальну, правову тощо. Кожен із видів інформації має свою технологію обробки, смислове навантаження, цінність, форми подання та відображення на фізичних носіях, вимоги до повноти, точності, достовірності, оперативності.
Значимість інформації для прийняття рішень не потребує якогось особливого обґрунтування. Достатнім доказом і те, що припущення повноті інформації приймалося як обов'язкового під час аналізу всіх основних мікроекономічних моделей ринку. Тим часом інформаційне забезпечення – дуже складна проблема.
Протягом понад двох століть припущення про повноту і точність інформації, що має суб'єкти ринку, становило основу аксіоматики класичної економічної теорії та неокласицизму. Таке припущення виходило з уявлення А. Сміта про те, що конкурентні ринки, що спрямовуються "невидимою рукою", ведуть до ефективних результатів. Однак у ХХ ст. ставало все більш очевидним, що передумови про повноту інформації, яку мають суб'єкти ринку, висунуті в XIX і XX ст., не відповідають реаліям.
У 1963 р. Кеннетом Ерроу у статті "Невизначеність та економіка добробуту в охороні здоров'я" вперше було відзначено цю властивість - властивість асиметричності інформації. Найбільш повно і всебічно теорію асиметричності інформації розкрив Джордж Акерлоф у роботі "Ринок "лимонів": невизначеність якості та ринковий механізм" (1970 р.). Цей учений побудував математичну модель ринку із недосконалою інформацією. Він зазначив, що на такому ринку середня ціна товару має тенденцію знижуватися навіть для товарів з ідеальною якістю, можливо навіть, що ринок стиснеться до повного зникнення. В цілому "ринок лимонів" може бути охарактеризований як ринок із високим ступенем асиметрії інформації. Суть проблем " ринку лимонів " зводиться до того що, що, по-перше, наявність прихованих характеристик створює стимули недобросовісного поведінки (ризик безвідповідальності) і, по-друге, приховані дії запускають механізм руйнації ринку (негативний добір).
Наслідки прояву ризику безвідповідальності при одноразовій угоді – механізм дії негативного відбору та його наслідки.
Також Майкл Спенс запропонував теорію сигналізування. У ситуації асиметричності інформації люди позначають, якого типу вони належать, цим зменшуючи ступінь асиметричності. Спочатку як модель обрано ситуацію пошуку роботи. Наймач зацікавлений у наборі персоналу. Всі претенденти, звичайно, заявляють, що вони добре здатні навчатися. Але тільки самі здобувачі мають інформацію про дійсний стан речей. Це і є ситуація інформаційної асиметрії.
У сучасній науковій літературі асиметричність інформації визначається в такий спосіб. "Асиметричність інформації у мікроекономіці - це нерівномірний розподіл інформації про товар між сторонами угоди". Зазвичай продавець знає товар більше, ніж покупець). Інакше кажучи, споживач не знає, що саме він купує, а якість товару з'ясовується у процесі його експлуатації.
Більш повне визначення: асиметрія інформації - це "різна поінформованість агентів ринку про умови угоди та наміри один одного, це прояв нерівномірного розподілу інформації між учасниками ринку - покупцями та продавцями, інвесторами та реципієнтами інвестицій".
Асиметрична інформація охоплює різні сфери діяльності, кожному з яких має свої особливості. Асиметрія інформації присутня на всіх ринках, тільки в одних випадках її дія мізерна, в інших – дуже значна.
Асиметричність інформації виникає тому, що:
Інформація може бути не надійною, а перевірка вимагає додаткових коштів. Тому будь-який індивід не обов'язково прагне наднадійності інформації. Принаймні отримання практично будь-якої інформації пов'язане з витратами. Отже, прагнення до її отримання передбачає порівняння витрат, пов'язаних з отриманням інформації, та додаткових вигод від її отримання.
Інформації дуже багато, зібрати та накопичити її всю теж може не вистачити коштів, а, крім того, людина може ухвалити неправильне рішення, вона може збирати не те, що потрібно.
Не всі об'єкти ринкових відносин однаковою мірою здатні відбирати, аналізувати та накопичувати інформацію про все, що їм зустрічається. Адже існують і когнітивні обмеження у сприйнятті інформації, у її правильному розумінні та оцінці, що пов'язано з особливостями людського мислення.
Фірми можуть спостерігати лише ціни, а ринковий попит та випуск продукції конкурентами їм невідомі. Зниження ціни то, можливо сприйнято фірмою як наслідок збільшення випуску продукції конкурентами, хоча насправді було викликано скороченням попиту.
Ще одна істотна проблема це надійність інформації, враховуючи її мінливість і старіння. Крім того, навіть інформація, що надходить, не може бути повністю засвоєна, і якась її частина буде неминуче відсічена.
Отже, асиметричність інформації в мікроекономіці - це нерівномірний розподіл інформації про товар між сторонами угоди, що означає наявність інформаційних переваг однієї зі сторін. Це зумовлено розвитком продуктивних сил, зміною виробничих відносин, умов суспільного відтворення та суспільної потреби. В результаті змін довкілля з'являються невизначеність економічних процесів, ризики та асиметрія інформації.
Наявність точної інформації не гарантує успіху ринку, значно полегшує його досягнення, тим самим, сприяючи підвищенню ефективності координації та оптимальному розподілу наявних ресурсів. Проте реальність далека від цієї ідеальної картини. У житті ми часто стикаємося з асиметричною інформацією, бачачи людей, що грають в азартні ігри, вирушаючи за покупками в магазини або на ринок, а так само і пропонуючи свої послуги. Організатори ігрового бізнесу знають про його тонкощі та «підводні камені» набагато більше ніж його учасники, у свою чергу, продавці обізнані краще, ніж його покупці. Потенційні продавці, нерідко приховують справжні цілі своєї поведінки, якість продукції, послуг і готові використовувати різні способи для отримання односторонньої вигоди і переваги. Таким чином, ринковий механізм виявляється неспроможним через неповноту асиметрії інформації.
В економіці та фінансах асиметрична інформація має місце, коли сторона угоди має більшу інформацію, а інша меншу - це так звана неповна інформація.
Існує 2 типи асиметрії інформації - це приховані характеристики та приховані дії. Приховані показники доречні в тому випадку, коли одна зі сторін ринкової угоди має у своєму розпорядженні більш повну інформацію, ніж інша. Приховані дії має місце, коли володіє більш повною інформацією сторона ринкової угоди може приймати дії, які з відсутності таких великих знань спостерігатися що неспроможні інший стороною. Для розуміння цієї проблеми необхідно вивчити дві обставини.
Перше у тому, що приховані показники є наслідком властивостей самого об'єкта ринкової угоди, тобто благ. Існують блага, якість яких можуть проявитися тільки в момент покупки. Так само товари можуть мати приховані дефекти, які можна виявити тільки в процесі експлуатації. Існує і третій вид благ, якість яких не можна вивити навіть у процесі експлуатації чи споживання. Наприклад, такими благами може бути лікарські засоби, косметичні засоби, котрим важко встановити ступінь відповідності їх дійсних властивостей заявлених продавцем. Та останні блага якраз і породжують асиметрію інформації. Те саме можна сказати і про учасників ринкової угоди, в рамках якої наміри сторони, що протистоїть, завжди є прихованими характеристиками.
Друга обставина полягає в тому, що наявність асиметрії інформації створює можливість для її зловживанням, тобто для її недобросовісної поведінки. Якщо продавець знає, що якість продукції не може бути визначена навіть у процесі експлуатації, то чому б не продати менш якісний продукт за такою самою ціною? А якщо для продавця така поведінка буде цілком адекватною. Застрахований може приймати дії, які, залишаючись не спостерігаються для страховика, вплинуть на настання страхового випадку.
Асиметрія інформації за ціною пов'язана з двома основними факторами:
Додаткові витрати на отримання інформації; (є місцеві жителі і туристи, місцеві знають все про ціни в їх районі, туристи немає. Туристам потрібно витратити додаткові кошти на отримання інформації).
Додаткові витрати на пошук найвдалішого варіанту.
На особливу увагу заслуговує асиметрія інформації, яка виникає при обміні інформації всередині організації, між працівниками та керівниками, персоналом різних підрозділів-не залежно від форми та цінності інформації. Інформація надходить від зовнішніх джерел, потрапляє всередину підприємства, обробляється персоналом, і далі поширюється, що дозволяє припустити, що саме всередині підприємства і виникає асиметрія інформації, яка згодом істотно впливає на управління організацій та прийняття управлінських рішень у ній.
З погляду теорії інформації найбільш важливими є такі властивості: об'єктивність, достовірність, повнота точність, своєчасність, актуальність, доступність, корисність, зрозумілість. Отже, якісним властивостям інформації пропонується наступна класифікація її асиметрії:
Об'єктивність;
Достовірність;
Повнота;
Точність;
Актуальність;
Корисність.
1. Асиметрія об'єктивності інформації. Об'єктивність інформації характеризує її незалежність від думки. Для зниження асиметрії інформації необхідно використовувати методи обробки та джерела одержання, які знижують елементи суб'єктивності.
2. Асиметрія достовірності інформації. Інформація достовірна, якщо вона відбиває справжній стан справи. Об'єктивна інформація завжди буде достовірною, на відміну від достовірної інформації, яка може бути як об'єктивною, так і суб'єктивною. Недостовірна інформація може бути за таких причин:
Навмисне чи ненавмисне спотворення інформації;
Спотворення інформації в результаті перешкод і недостатньо точних засобів її фіксації.
Для зниження рівня асиметрії достовірної інформації необхідно зіставлення даних, отриманих різних джерел, вчасно розпізнавати дезінформацію, виключати спотворену інформацію.
3. Асиметрія повноти інформації. Інформацію можна назвати повною, якщо її достатньо для ухвалення будь-якого рішення. Неповна інформація може призвести до ухвалення помилкового рішення.
Для зниження рівня асиметрії повноти інформації потрібно визначитися з обсягом інформації, який мінімально необхідний споживачеві.
4. Асиметрія точності інформації. Точність інформації визначається мірою наближеності до реального стану. Для зниження рівня асиметрії неточності інформації необхідно залучати незалежних експертів певної галузі.
5. Асиметрія актуальності інформації. Це означає, що лише вчасно отримана інформація може бути актуальною. Для зниження рівня асиметрії актуальності інформації слід встановити регламент оновлення та відстеження змін.
6. Асиметрія корисності інформації. Корисність інформації застосовна до потреб конкретних споживачів, і оцінки завдань, які можна вирішити з допомогою саме цінності інформації. Для зниження рівня симетрії корисності інформації необхідно одразу визначити, яка інформація буде застосовна до конкретних завдань і, відповідно, є корисною для споживачів.
Ринки можна також класифікувати за ступенем інформаційно асиметрії:
Рики з вкрай асиметричною інформацією;
Ринки з помірною асиметричною інформацією;
Ринки, які прагнуть симетричності інформації;
Ринки із симетричною інформацією.
Знаючи, якого типу належить конкретний ринок, доцільно застосовувати різні кошти зниження інформаційної асиметрії. Таким засіб може послужити сигналізація, тесть поширення загальнодоступних відомостей, які дозволяють судити як об'єкт ринкової угоди.
Також слід зазначити, що ознакою інформаційно асиметрії є причина її виникнення. Існує 2 типи інформаційної асиметрії:
Об'єктивні інформаційні асиметрії (зазвичай результат недосконалої конкуренції)
Суб'єктивні інформаційні асиметрії (результат обмеженості людського пізнання).
Форми, в яких може виявлятися асиметрія інформації на ринках - різноманітна.
Наприклад, асиметрія інформації може бути причиною формування ринкової влади продавця домінуючою частиною. Так отримання інформації завжди пов'язане для покупця з додатковими витратами. Коли покупець не повідомлений про величину витрат, пов'язаних з пошуком інформації, і величину вигоди від цієї інформації- цим може користуватися продавець, встановлюючи ціну вище за рівноважну. Навіть на ринку досконалої конкуренції виникає ситуації, коли продавець сильно підвищує ціну, які перевищують граничні витрати виробництва Ще один приклад-у місцях де багато туристів-найдорожчі ціни на ті ж самі товари, де немає туристів. Причина тому не лише асиметрія інформації, але вона теж грає свою неабияку роль у житті людей. Так як залишково зайти за поворот, де ви побачите, що той самий товар коштує набагато дешевше. Але людина, яка не володіє такою інформацією, не буде цього робити, а купить усе необхідне на місці, тому що не знає, яку вигоду вона зможе при цьому отримати. Місцевий житель, знаючи порядок цін, ухвалить рішення про місце покупки, виходячи вже з таких факторів як:
Час на ходьбу;
Різниця в ціні;
Гроші на проїзд (залежно від віддаленості товару).
Ці чинники можуть бути поясненням те, що одні й самі предмети і товари продаються за різними цінами. Асиметрія інформації є фактором, що знижує результативність цінової конкуренції на ринку продажу.
Асиметрія інформації є джерелом дискримінацією цін ринку. Найчастіше покупець не може правильно визначити якість того чи іншого товару чи послуги. Це дає продавцю продати товар не шляхом реальної зміни параметрів продуктів, властивостей, а шляхом імітації.
Наприклад, той самий продукт може продаватися в різних упаковках, під різними названими, з різними цінами - це якраз і буде прикладом дискримінації цін на ринку продажів, яка спирається на асиметрію інформації.
Від асиметрії інформації страждає не тільки покупець, але й великі фірми, які мають значну владу на ринку продажів. Розглянемо з прикладу, авіаперевізник - монополіст може отримати максимальну прибуток, якщо встановить ціни відповідно до можливостями даного кола покупців та його перевагами. Готовність заплатити у підприємців все, ніж у туристів. Однак, категорія до якої належить кожен конкретний пасажир, є для перевізника прихованою характеристикою, що якраз і є причиною неефективності. Встановлення високої ціни квитка на літаку-дає наприклад високий дохід з одного квитка, але з іншого боку-знижує сукупність виручки через зниження завантаження літака. А встановлення нижчої ціни на «туристичному рівні» - спричиняє повне завантаження літака і велику кількість куплених квитків, але призводить до зниження прибутку з одного квитка.
Приховані характеристики становлять серйозну проблему, як для покупців, а й у роботодавців за найму себе роботу робочої силы. Якщо ж роботодавець виявиться нездатним визначати професійні якості своїх працівників, це може призвести як до його особистим розладів, як занепаду прибутку, а й зниження ефективності ринку праці.
Усі перелічені приклади є доказом те, що асиметрія інформації істотно впливає як у поведінка учасників ринку (покупців, продавця, роботодавця), а й у механізм функціонування ринку.
У класичної економічної теорії використовується абстрактна модель, яка припускає, що на ринку з високою конкуренцією інформація розподілена симетрично, тобто. всі учасники мають однаковий доступ до неї. Невизначеність повністю відсутня, що дозволяє використовувати наявні кошти та ресурси найефективнішим способом. Але у реальному житті моделі досконалої конкуренції немає. З'являється асиметричність інформації та невизначеність.
Асиметричність інформації- це нерівномірний розподіл інформації про товар між сторонами правочину. Зазвичай продавець знає товар більше, ніж покупець, хоча можлива і зворотна ситуація.
Ринки з асиметричною інформацією– це ринки, на яких одні учасники знають про товари більше за інші.
Виділяють 4 основні причини виникнення асиметрії інформації:
1) отримання інформації пов'язані з витратами ресурсів. У разі недостовірності інформації її перевірка вимагатиме додаткових витрат. Тому суб'єкт не обов'язково прагне більш достовірної інформації. Раціональний економічний агент нічого очікувати платити інформацію більше рівня, у якому граничні витрати її отримання перевищують граничний прибуток від її використання.
2) інформація не завжди надійна. Навіть якщо інформація, одержувана економічним агентом сьогодні, була точною, завтра вона може застаріти через зміну економічного середовища і на неї не можна буде більше покладатися при ухваленні економічних рішень;
3) величезна кількість інформації не дозволяє економічним агентам зібрати та переробити весь обсяг доступної їм інформації внаслідок обмеженості ресурсів. Тому суб'єкти економічних відносин змушені відбирати для зберігання та безпосереднього використання лише інформацію, що здається їм найважливішою, проте вони можуть ухвалити неправильне рішення і збирати не те, що потрібно.
4) не всі економічні агенти однаково здатні відбирати, аналізувати і накопичувати інформацію, крім того вони мають неоднакові знання і навички, які дозволили б їм адекватно переробити інформацію, що надходить.
Асиметричність інформації заважає економічним агентам поводитись раціонально і є перешкодою на шляху ефективного використання ресурсів. Справа в тому, що існуючі трансакційні витрати по збору достовірної інформації можуть стати дуже високими та перевищать майбутню вигоду від володіння цією повною інформацією. При асиметричності інформації порушується принцип дії ринкового механізму, оскільки цінові сигнали не відображають реальний стан справ. Поширений приклад цього, викладено у статті американського економіста Дж. Акерлофа «Ринок «лимонів»: невизначеність якості та ринковий механізм» (1970 р.), який описує ситуацію, що виникає на ринку автомобілів, що були у використанні.
Ринок «лимонів» Дж. Акерлофа
Діяльність аналізуються ринкові наслідки ситуацій, у яких продавець знає про якість товару більше, ніж покупець. Джордж Акерлоф, Майкл Спенс та Джозеф Стігліц у 2001 році отримали Нобелівську премію з економіки за аналіз ринків з асиметрично доступною інформацією.
Як приклад Акерлоф розглядає ринок старих автомобілів. На цьому ринку продаються хороші та погані автомобілі (у США жаргонне назва поганих автомобілів – «лимони»).
Можна розглянути три варіанти ринкової рівноваги залежно від повноти та симетричності інформації про якість автомобілів.
1. Інформація неповна та асиметрична. Справжній технічний стан уживаного автомобіля набагато краще відомий продавцю, ніж покупцю, і при покупці заздалегідь не можна передбачити, чи машина виявиться «хорошою» або «поганою». Оскільки покупці не можуть провести різницю між хорошими автомобілями та лимонами, то і хороші, і погані автомобілі продаються за однією ціною. Покупець чекає на машину деякої середньозваженої якості і готовий заплатити за неї якусь середньозважену ціну.
Така ціна може не влаштувати деяких продавців хороших автомобілів, вони відмовляться їх продавати і змушені будуть піти з ринку. В результаті частка хороших автомобілів на ринку скоротиться, поганих – зросте. Покупці оцінять ситуацію, що змінилася, їх попит знизиться. Ціна, що знизилася, спонукає ще якусь частину власників хороших автомобілів відмовитися від продажу, ринкова частка хороших автомобілів ще знизиться, знизиться ціна попиту і т. д. Ця тенденція погіршення середньої якості товару на ринку в результаті відходу з ринку продавців якісних товарів отримала назву несприятливий відбір . Зрештою хороші автомобілі можуть виявитися повністю витісненими з ринку, і на ньому встановиться рівновага попиту та пропозиції "лимонів". Асиметрія інформації в цьому випадку повністю заблокує угоди з хорошими автомобілями, хоча за повної поінформованості покупців ці автомобілі могли б продаватися і купуватися за своєю рівноважною ціною.
Блокування не виникло б і у разі симетричної інформації.
2. Інформація повна та симетрична. Якби якість конкретного автомобіля була відома і продавцю, і покупцю, виникло б два незалежні ринки - ринок хороших автомобілів і ринок «лимонів». Загальний обсяг продажів залишився б незмінним і всі автомобілі могли бути проданими за рівноважну ціну, яка б на обох ринках встановилася в інтервалі між ціною продавця та ціною покупця.
3. Інформація неповна, але симетрична. Припустимо, що ні покупцю, ні продавцю невідома якість обраного навмання автомобіля. Продавці та покупці знають, що автомобілі розрізняються за якістю і знають, які якісні характеристики та в яких кількостях зустрічаються у загальній масі товару, але не знають індивідуальних властивостей кожної конкретної машини.
У цьому випадку виникає функція пропозиції автомобілів, яка не залежить від їх якісних характеристик. Загальний обсяг продажів залишається незмінним і всі автомобілі можуть бути продані за рівноважну ціну, нижня межа якої визначається як сума твору цін продавця за хороший і поганий автомобіль на відповідну ймовірність його отримання, а верхня - цін покупця за хороший і поганий автомобіль на ймовірність його одержання.
Порівняно з попереднім варіантом суспільний добробут не знизиться. Частина покупців зазнає втрат, заплативши за автомобіль низької якості більше, ніж їхня дійсна готовність платити. Однак інша частина покупців виграє, заплативши за автомобіль високої якості значно менше, ніж були готові. Те саме стосується і продавців.
Більш реальним прикладом такого ринку може бути ринок електролампочек.
Висновок. Таким чином, у разі симетричної інформації ринок може існувати та розвиватися. Асиметричність інформації перешкоджає ефективній роботі ринку. Він піддається деформації, т.к. погані товари витісняють хороші до повного зникнення ринку. Крім того, асиметрична інформація веде до зниження суспільного добробуту.
Аналіз ринків з асиметричною інформацією
Ринок страхування
Загальновідомо, що людям віком від 65 років буває вкрай важко придбати медичну страховку. Виникає природне питання: чому її ціна не підвищується такою мірою, щоб відповідати підвищеному рівню ризику?
Справа в тому, що пацієнт набагато краще за страхову компанію знає свій стан здоров'я. Таким чином, ми маємо справу з асиметрією інформації. Якщо ціна на страховий поліс зростатимуть, то більш менш здорові люди просто відмовляться від страхування і серед клієнтів залишаться тільки ті, хто впевнений, що ця страховка їм знадобиться. Таким чином, підвищення ціни страхового поліса пов'язане зі зниженням середнього рівня стану здоров'я у охочих застрахуватися, що не компенсує ризики страхової компанії, а лише збільшує їх.
Крім того, на ринку страхування існує поняття так званого "морального ризику".Моральний ризик – поведінка індивіда, який свідомо збільшує ймовірність можливої шкоди, сподіваючись на те, що збитки будуть повністю покриті страховою компанією.
Людина, яка застрахувала життя і майно, почувається впевненіше. Однак ця впевненість на деяких діє розслаблюючим: вони перестають виконувати ті запобіжні заходи, які були для них обов'язковими до страхування. Це підвищує ризик і робить вірогіднішим та подія, від якої людина застрахована.
2. Ринок праці (модель Майкла Спенса)
Працівники знають про свої здібності до праці більше, ніж підприємці. Виникає асиметрія інформації. Як розпізнати більш кваліфікованого працівника? Роботодавець має середньостатистичне уявлення про категорію працівників: йому відомі стать, вік, освіта та ще деякі характеристики. Заробітна плата встановлюється роботодавцем на основі його уявлень про середньостатистичну структуру пропозиції праці. Вона може цілком влаштувати працівників із низькими діловими даними, але може здатися недостатньою для працівника з високим професійним рівнем.
Окрему увагу слід приділити працевлаштуванню випускників. Під впливом стереотипів роботодавець вибудовує логічну послідовність: немає досвіду – низька продуктивність праці. Спосіб мінімізації ризику в даній ситуації може служити низький рівень заробітної плати або роботодавець взагалі відмовляється приймати на роботу випускника. Негативним наслідком є низький відсоток працевлаштування за фахом серед випускників.
Засобом боротьби з асиметричністю інформації виступають різні сигнали.
Майкл Спенс аналізував такий сигнал ринку праці, як освіту. Дипломи про освіту подають роботодавцю сигнал про якість та продуктивність потенційного працівника. Продуктивність у школі та ВНЗ може свідчити про продуктивність на робочому місці. У високопродуктивного працівника в середньому будуть нижчі приватні витрати отримання диплому про освіту (наприклад, він витрачає менше часу на підготовку до занять та виконання домашніх завдань). Оскільки продуктивніший працівник може заробляти більше, він зацікавлений отримання диплома про освіту як подання сигналу роботодавцю про свою вищої продуктивності. При цьому Спенс вважав, що сама освіта – це лише сигнал, а не гарантія високопродуктивної праці. Освіта дає можливість претендувати більш оплачувану работу.
Для того, щоб цей сигнал був надійним, необхідно виконання двох умов:
1) рівень освіти повинен бути досить високим, щоб працівники з низькою продуктивністю не могли отримати його. В іншому випадку вони також здобудуть освіту та зможуть обдурити роботодавця.
2) нездатність отримати певний рівень освіти має точно сигналізувати у тому, що продуктивність даного працівника низька.
Іншим засобом боротьби з асиметричністю інформації про трудові ресурси є випробувальний термін. Він здійснюється з метою перевірки відповідності працівника роботі, що йому доручається.
Ринок кредитування.
Як банк може вирізнити високоякісних позичальників від низькоякісних? Очевидно, боржники краще, ніж банк, знають, чи повертатимуть вони борг чи ні. Знову виникає проблема асиметрії інформації. Компанії та банки повинні призначати однаковий відсоток для всіх позичальників, що приваблює більш низьку їх категорію. Розподіл ризиків шляхом підвищення процентних ставок може відлякати насамперед серйозних клієнтів, які мають помірно рентабельні проекти та не схильні до ризику. Залишаться лише неблагонадійні позичальники готові погодитися на будь-які відсоткові ставки, аби отримати кредит.
Засобом боротьби з асиметричністю інформації цьому ринку служить «кредитна історія», доступна з допомогою комп'ютерної обробки більшості банків. Вона допомагає відрізняти низькоякісних позичальників від якісних.
Надіслати свою гарну роботу до бази знань просто. Використовуйте форму нижче
Студенти, аспіранти, молоді вчені, які використовують базу знань у своєму навчанні та роботі, будуть вам дуже вдячні.
Подібні документи
Значимість інформації прийняття рішень. Типи асиметрії інформації: приховані характеристики та дії. Форми прояву впливу асиметрії інформації ринку. Суть несприятливого добору. Інформаційні асиметрії угод із сек'юритизації.
курсова робота , доданий 15.03.2014
Концепція, типи, наслідки асиметрії інформації. Невизначеність якості та ринок "лимонів". Особливості ринку страхування та проблеми "принципал-агент". Проблеми регулювання асиметричності інформації: ринкові сигнали, аукціони, способи усунення.
курсова робота , доданий 23.11.2010
Повна та обмежена поінформованість та суб'єктивність ринків; їх впливом геть ефективність. Ефективність ринків за умов асиметрії інформації. Ринки з асиметричною інформацією: ринки нерухомості, страхування та підтриманих автомобілів.
курсова робота , доданий 21.01.2013
Асиметрична інформація та її наслідки для механізмів ринкової економіки: несприятливий добір чи негативна селекція. Асиметрична інформація першого типу: ринок підтриманих автомобілів. Приклад несприятливого відбору – ринок страхування послуг.
курсова робота , доданий 13.04.2014
Вивчення поняття недосконалої інформації як феномена в економіці. Проблема Принципал-Агент. Теорія асиметричної інформації Акерлоф. Гіпотеза ефективності ринків. Ринкові сигнали. Проблеми регулювання асиметричності інформації на ринку.
курсова робота , доданий 22.10.2013
Неповнота та асиметричність інформації як найважливіші причини зниження інтенсивності конкуренції та виникнення монопольної влади на ринках. Визначення основних причин цього явища, його вплив на ефективність функціонування ринків на сьогодні.
контрольна робота , доданий 11.07.2011
Вивчення поняття асиметричності інформації – нерівномірного розподілу інформації про товар між сторонами правочину. Теорія сигналізації Майкла Спенса. Асиметричність інформації з прикладу ринку страхування, цінних паперів, праці та кредитування.
Вступ
Глава 1. Поняття, причини та види асиметричності інформації
1 Асиметричність інформації у мікроекономіці
2 Види асиметрії інформації
Глава 2. Асиметричність інформації та держава
1 Вплив асиметрії інформації на ринок та роль держави
2 Асиметрія інформації та діяльність державних підприємств
Висновок
Список літератури
додаток
угода відбір асиметричність інформація
Вступ
Актуальність теми дослідження. У сучасних умовах підвищується значимість інформаційної інфраструктури, ступеня поінформованості про динаміку ринків, попиту та пропозиції на них та наявність оперативної та об'єктивної інформації. Приклад повної і симетричної інформації - ринок досконалої конкуренції, де ринкові ціни, що визначаються через взаємодію попиту та пропозиції, дають агентам ринку вичерпну інформацію про наявні альтернативи, що й дозволяє приймати оптимальні рішення. Насправді ж умови, в яких приймаються економічні рішення, надзвичайно рідко відповідають припущенню про повноту та симетричність розподілу інформації. Навпаки, загальним правилом є нестача та недоступність ринкової інформації, що перешкоджає прийняттю оптимальних рішень. Інша проблема - нерівномірний розподіл наявної інформації серед учасників ринку, внаслідок чого можливі серйозні деформації у поведінці продавців та покупців.
Функціонування ринків в умовах асиметрії інформації негативно впливає на ефективність конкурентних процесів, а існуючі механізми згладжування ефектів асиметрії інформації не можуть перешкоджати монополізації ринку. Зрозумілою є необхідність державного втручання, розробка інформаційно-економічного механізму, спрямованого на зниження негативних наслідків асиметрії інформації та посилення інтенсивності конкурентної взаємодії на галузевому ринку.
Ступінь розробленості проблеми. Проблеми асиметрії інформації є предметом дослідження фахівців у різних галузях знання – економіки, соціології, інформатики. Так, можна назвати роботи таких авторів, як Л.А. Вдовенко, Г.С. Бєчканов, Г.Р. Бєчканова, Д.Д. Дмитрієв, Л.П. Дроздовська, І.В. Козачок, С.Г. Краснова, Ю.М. Лебедєва, І.Ю. Ляшенко, М.А. Мазуріна, М.М. Озерянська, Л.С. Ружанська, Б.В. Черніков, Я.Л. Шкалаберда та інших. Але багато проблем, пов'язані з виникненням спотворень, породжених асиметрією і неповнотою інформації, досі вирішено. І значно менше досліджувалися проблеми ролі асиметрії інформації у діяльності державних підприємств.
Мета роботи полягає в тому, щоб визначити взаємозв'язок асиметрії інформації на ринках та діяльності державних підприємств.
Відповідно до метою дослідження було поставлено завдання:
узагальнити існуючі у науковій літературі теоретичні та методологічні підходи до поняття асиметрії інформації;
класифікувати асиметричну інформацію на види;
виявити наслідки асиметрії інформації та форми її прояву;
охарактеризувати роль держави у зниженні ринкової невизначеності, що виникає через асиметрію інформації;
виявити вплив ступеня асиметрії інформації на діяльність державних підприємств (з прикладу сфери медичних послуг).
Предметом дослідження є економічні відносини між суб'єктами господарювання ринку в умовах асиметрії інформації.
Об'єктом дослідження виступають економічні процеси, що відбивають вплив державних підприємств на функціонування ринків з асиметричною інформацією.
Теоретичною базою є фундаментальні праці вітчизняних і зарубіжних дослідників з проблем асиметрії інформації.
У роботі застосовано різноманітний інструментарій, який відбиває традиційні риси методології економічної науки. У процесі роботи над дослідженням автором застосовувалися як загальнонаукові методи пізнання: структурно-функціональний, системний, аналіз і синтез, і приватно-наукові методи: соціологічний, математичний.
Інформаційною базою дослідження послужив аналіз довідкових матеріалів, даних періодичного друку та відомостей мережі Інтернет.
Структура роботи. Робота складається із вступу, двох розділів, висновків, списку використаної літератури, додатків.
Глава 1. Поняття, причини та види асиметричності інформації
1 Асиметричність інформації у мікроекономіці
Сучасні досягнення у розвитку інформаційних та комунікаційних технологій призводять до формування глобального інформаційного середовища для економічної діяльності. Нині інформація сприймається як із основних ресурсів розвитку суспільства.
Слово "інформація" утворено від латинського інформатио, що означає виклад, роз'яснення будь-якого факту, події, явища. Залежно від видів людської діяльності інформацію поділяють на наукову, технічну, виробничу, управлінську, економічну, соціальну, правову тощо. Кожен із видів інформації має свою технологію обробки, смислове навантаження, цінність, форми подання та відображення на фізичних носіях, вимоги до повноти, точності, достовірності, оперативності.
Значимість інформації для прийняття рішень не потребує якогось особливого обґрунтування. Достатнім доказом і те, що припущення повноті інформації приймалося як обов'язкового під час аналізу всіх основних мікроекономічних моделей ринку. Тим часом інформаційне забезпечення – дуже складна проблема.
Протягом понад двох століть припущення про повноту і точність інформації, що має суб'єкти ринку, становило основу аксіоматики класичної економічної теорії та неокласицизму. Таке припущення виходило з уявлення А. Сміта про те, що конкурентні ринки, що спрямовуються "невидимою рукою", ведуть до ефективних результатів. Однак у ХХ ст. ставало все більш очевидним, що передумови про повноту інформації, яку мають суб'єкти ринку, висунуті в XIX і XX ст., не відповідають реаліям.
У 1963 р. Кеннетом Ерроу у статті "Невизначеність та економіка добробуту в охороні здоров'я" вперше було відзначено цю властивість - властивість асиметричності інформації. Найбільш повно і всебічно теорію асиметричності інформації розкрив Джордж Акерлоф у роботі "Ринок "лимонів": невизначеність якості та ринковий механізм" (1970 р.). Цей учений побудував математичну модель ринку із недосконалою інформацією. Він зазначив, що на такому ринку середня ціна товару має тенденцію знижуватися навіть для товарів з ідеальною якістю, можливо навіть, що ринок стиснеться до повного зникнення. В цілому "ринок лимонів" може бути охарактеризований як ринок із високим ступенем асиметрії інформації. Суть проблем " ринку лимонів " зводиться до того що, що, по-перше, наявність прихованих характеристик створює стимули недобросовісного поведінки (ризик безвідповідальності) і, по-друге, приховані дії запускають механізм руйнації ринку (негативний добір).
Наслідки прояву ризику безвідповідальності при одноразовій угоді див. на рис. 1 (додаток 1), механізм дії негативного відбору та його наслідки - рис. 2 (додаток 1).
Майкл Спенс запропонував теорію сигналізації. У ситуації асиметричності інформації люди позначають, якого типу вони належать, цим зменшуючи ступінь асиметричності. Спочатку як модель обрано ситуацію пошуку роботи. Наймач зацікавлений у наборі навченого/навченого персоналу. Всі претенденти, звичайно, заявляють, що вони добре здатні навчатися. Але тільки самі здобувачі мають інформацію про дійсний стан речей. Це і є ситуація інформаційної асиметрії.
У сучасній науковій літературі асиметричність інформації визначається в такий спосіб. "Асиметричність інформації у мікроекономіці - це нерівномірний розподіл інформації про товар між сторонами угоди". Зазвичай продавець знає товар більше, ніж покупець (хоча можлива і зворотна ситуація). Інакше кажучи, споживач не знає, що саме він купує, а якість товару з'ясовується у процесі його експлуатації.
Надається також таке визначення: Асиметрична інформація - це неповна інформація, нерівномірно розподілена інформація, просто неякісна інформація".
Найкоротше визначення: асиметрія інформації - це "неповнота інформації для одного з учасників ринкової угоди".
Більш повне визначення: асиметрія інформації - це "різна поінформованість агентів ринку про умови угоди та наміри один одного, це прояв нерівномірного розподілу інформації між учасниками ринку - покупцями та продавцями, інвесторами та реципієнтами інвестицій".
Асиметрична інформація охоплює різні сфери діяльності, кожному з яких має свої особливості (на ринку страхування, кредитному ринку, ринку цінних паперів, охорони здоров'я, праці та інших.). Тією чи іншою мірою асиметрія інформації присутня на всіх ринках, тільки в одних випадках її дія мізерна, в інших – дуже значна.
Асиметричність інформації виникає тому, що:
1. Інформація може бути не надійною, а перевірка вимагає додаткових коштів. Тому будь-який індивід не обов'язково прагне наднадійності інформації. Принаймні отримання практично будь-якої інформації пов'язане з витратами. Отже, прагнення до її отримання передбачає порівняння витрат, пов'язаних з отриманням інформації, та додаткових вигод від її отримання.
2. Інформації дуже багато, зібрати та накопичити її всю теж може не вистачити коштів, а, крім того, людина може ухвалити неправильне рішення, вона може збирати не те, що потрібно.
3. Не всі об'єкти ринкових відносин однаковою мірою здатні відбирати, аналізувати та накопичувати інформацію про все, що їм зустрічається. Адже існують і когнітивні обмеження у сприйнятті інформації, у її правильному розумінні та оцінці, що пов'язано з особливостями людського мислення.
Фірми можуть спостерігати лише ціни, а ринковий попит та випуск продукції конкурентами їм невідомі. Зниження ціни то, можливо сприйнято фірмою як наслідок збільшення випуску продукції конкурентами, хоча насправді було викликано скороченням попиту.
Надійність інформації, враховуючи її мінливість та старіння, - ще одна суттєва проблема. Крім того, навіть інформація, що надходить, не може бути повністю засвоєна, і якась її частина буде неминуче відсічена.
Отже, асиметричність інформації в мікроекономіці - це нерівномірний розподіл інформації про товар між сторонами угоди, що означає наявність інформаційних переваг однієї зі сторін. Це зумовлено розвитком продуктивних сил, зміною виробничих відносин, умов суспільного відтворення та суспільної потреби. В результаті змін довкілля з'являються невизначеність економічних процесів, ризики та асиметрія інформації.
1.2 Види асиметрії інформації
Асиметрія інформації - внутрішньо властиве ринку якість. За особливостями його прояви можна виділити два типи асиметрії – приховані характеристики та приховані дії.
Сховані характеристики. Виробники та продавці завжди більше обізнані про характеристики товару чи послуги, ніж покупці. Тим більше, що характеристики деяких благ не можна оцінити навіть у їх споживання. Прикладом можуть бути ліки та косметичні засоби.
Приховані дії - це дії більш поінформованого учасника правочину, які менш поінформований не може спостерігати.
Тут слід врахувати дві обставини.
Перше у тому, що приховані показники є наслідком властивостей самого об'єкта ринкової угоди, тобто благ. Якість одних благ може бути виявлено до споживання, тобто в момент покупки (наприклад, олівець, піджак або взуття). Якість інших виявляється лише у процесі споживання, тобто після покупки. Це товари, які можуть мати приховані дефекти, що виявляються лише в процесі експлуатації (наприклад, побутова техніка). Але існують і блага третього типу, якість яких неможливо виявити навіть у процесі споживання. Це, наприклад, лікарські препарати та косметичні засоби – ступінь відповідності їх дійсних властивостей заявленим продавцем дуже важко встановити. Цілком очевидно, що два останні типи благ самі собою породжують асиметрію інформації. Те саме можна сказати і про учасників ринкової угоди, в рамках якої наміри сторони, що протистоїть, завжди є прихованими характеристиками.
Друга обставина у тому, що наявність асиметрії інформації створює можливість зловживання нею, тобто недобросовісного поведінки. Якщо продавець знає, що якість продукту не може бути визначена навіть у процесі його споживання, то чому б йому не продавати менш якісний продукт за завищеною ціною, що відповідає очікуванням покупця? Причому для продавця така поведінка буде цілком раціональною. Застрахований може робити дії (навмисні та ненавмисні), які, залишаючись неспостережуваними для страховика, можуть вплинути на настання страхового випадку.
Асиметрія інформації може стосуватися якості та ціни. За якістю, у плані асиметрії інформації, виділяється 3 групи:
1. Товари, якість яких будь-яка людина може визначити до покупки, тобто не потрібно ні особливої освіти, ні особливих уподобань, щоб виділити той товар, який вам потрібен ще до покупки. Тут асиметрія за якістю неможлива.
2. Товари, якість яких можна визначити лише після покупки. Асиметрія інформації можлива.
3. Товари, якість яких важко визначити навіть після покупки протягом якогось тривалого часу (будинок).
Можливі такі випадки: на ринку кредитів та ринку страхування асиметрія інформації пов'язана не стільки з якістю послуги, скільки з наступними неконтрольованими діями клієнта. Якщо на товарних ринках найчастіше продавець має повну інформацію, а клієнт - ні, то тут, навпаки, продавець має неповну інформацію про свого клієнта, клієнт, у принципі знає, як він поводитиметься, а продавець не знає про майбутню поведінку клієнта.
Асиметрія інформації за ціною пов'язана з двома основними факторами:
1. Додаткові витрати на отримання цієї інформації (є група старожилів і група приїжджих). Старожили всі знають про ціни у своєму районі. Турист не має можливості швидко щось дізнатися.
2. Додаткові витрати на пошук найвдалішого варіанту.
Особливої уваги заслуговує асиметрія інформації, що виникає під час обміну інформацією усередині підприємства, тобто. між персоналом та керівництвом різних рівнів, а також між підрозділами одного рівня - чи то фінансова, економічна чи звітна інформація. Інформація, що надходить від зовнішніх джерел, що передається зовнішнім приймачам, а також обертається всередині підприємства, обробляється персоналом підприємства, це дозволяє припустити, що саме всередині підприємства виникає асиметрія інформації, яка згодом впливає на управлінські рішення. Схематичне уявлення описаного процесу наведено на рис. 3 (додаток 2).
З погляду теорії інформації найважливішими видаються такі загальні якісні властивості: об'єктивність, достовірність, повнота, точність, актуальність, корисність, своєчасність, зрозумілість, доступність. Аналогічно якісним властивостям інформації пропонується така класифікація її асиметрії: об'єктивності, достовірності, повноти, точності, актуальності, корисності.
1. Асиметрія об'єктивності інформації. Об'єктивність інформації характеризує її незалежність від думки чи свідомості, і навіть від методів отримання. Для зниження рівня асиметрії об'єктивності інформації необхідно використовувати методи обробки та джерела одержання, які знижують елемент суб'єктивності.
2. Асиметрія достовірності інформації. Інформація є достовірною, якщо вона відображає справжній стан справ. Об'єктивна інформація завжди є достовірною, але достовірна інформація може бути як об'єктивною, так і суб'єктивною. Достовірна інформація допомагає ухвалити правильне рішення. Недостовірна інформація може бути з наступних причин: навмисне спотворення (дезінформація) або ненавмисне спотворення суб'єктивної властивості; спотворення внаслідок впливу перешкод та недостатньо точних засобів її фіксації. Для зниження рівня асиметрії достовірності інформації необхідно зіставлення даних, отриманих із різних джерел; своєчасно розкривати дезінформацію; виключати спотворену інформацію.
Асиметрія повноти інформації. Інформацію можна назвати повною, якщо її достатньо для розуміння та прийняття рішень. Неповна інформація може призвести до помилкового висновку або рішення. Для зниження рівня асиметрії повноти інформації, перш за все, слід визначити обсяг інформації, що мінімально необхідний споживачеві, і далі відстежувати її відповідність встановленим вимогам.
Асиметрія точності інформації. Точність інформації визначається ступенем її наближеності до реального стану об'єкта, процесу, явища тощо. Для зниження рівня асиметрії точності інформації слід залучати незалежних фахівців предметної галузі об'єкта, процесу, явища.
Завантаження...
